墨西哥的金融科技监管和投资的挑战 玛丽安娜

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拉莫斯年 7 月 9 日 墨西哥的金融科技 在领英上分享 分享到Twitter 在 WhatsApp 上分享 分享到电报 在脸书上分享 复制链接 近年来，墨西哥的金融科技生态系统发展迅速，截至 年 3 月，该领域共有441 家初创企业，在《金融科技机构监管法》（即《金融科技法》）发布后，墨西哥已成为最发达的金融科技生态系统之一。承诺促进拉丁美洲的科技企业。 通过这一监管框架，我们寻求为墨西哥的金融科技公司提供法律确定性，以提高其运营效率，为用户和投资者提供安全和信心，并促进金融包容性；除了定义良性竞争的条件之外。由于客户信心增强，这一举措确实发挥了作用，而且由于疫情，金融科技的使用量增加了 250% 。 因此，根据《金融科技法》第11条，现在所有金融科技机构（ITF）都必须获得国家银行和证券委员会（CNBV）的授权才能在该国组织并能够运营。 年墨西哥金融科技监管情况 尽管要在墨西哥发挥金融科技的作用，它们必须受到 年颁布的法律的监管，但并非所有公司都受到监管。实际上，其监管分为两类：在《金融科技法》发布之前运营的公司和未发布的公司。 那些在该法之前成立的公司享有第八条过渡条款的好处，根据该条款，他们可以在获得 CNBV 授权之前继续开展业务，但那些后来成立的公司则面临不同的情况，只有在获得该法规后才能开始营业，这代表了巨大的挑战。

为了了解完整的情况，在墨西哥最新的金融科技监管报告中，截至 年 4 月，已授予 9 项授权，既授予了法律后创建的公司，也授予了受保护的实体。但还有 16 家实体正在获得授权，他们必须遵守一些额外的规定。 [推文“年 4 月， 已授权 9 家受监管的金融科技公司，16 家正在处理授权”] 请求监管的条件 对新金融科技公司的监管非常严格，以防止洗钱或欺诈公司，因此申请人必须证明其财务身份和商业 洪都拉斯 WhatsApp 号码列表 模式的合理性。 除此之外，由于新实体无法提前运营和提出要求，因此他们需要为交易提供融资。BlackBox Startup 法律专家Víctor Aguirre López 表示，他们还必须准备一个项目，向委员会提交一份报告和大量运营、项目、合同、公司章程等文件，这积极暗示了对其项目的承诺法律顾问。 要开始考虑，有兴趣获得此授权的人必须考虑到他们必须是上市有限公司，并在其章程中考虑以下内容： 在其公司宗旨中考虑《金融科技法》中详述的任何活动的惯常或专业表现。 前提是，为了遵守其公司宗旨，他们将遵守法规的规定和适用的一般规定。 在国家领土内有住所。 根据 CNBV 的规定，设定开展活动的最低资本。



墨西哥批准金融科技法 金融科技公司在墨西哥投资什么来进行自我监管 考虑到认证过程需要付出很大的努力才能给客户带来安全和信心，旅游众筹金融科技公司Monific分享了金融初创公司投资受《金融科技法》监管的因素。 在及时向 CNBV 提出作为集体融资机构运营的请求后，他们分享了他们在资源方面的投入以实现监管。具体来说，他们将资本引导到四个领域：人力资源、技术和安全、创新和广告。 人力资源 金融科技公司要投资结构，根本点之一就是要有经验丰富的人才，加强公司的运营、功能和制度化。就该实体而言，他们投资于内部人员、顾问和专家。 技术与安全 金融科技的基础是技术资源。通过根据监管指南进行定位，公司必须投入资金来改善整个信息和通信技术（ICT）基础设施：功能系统、数据存储服务器、用于存储或处理客户敏感信息的云平台以及护理信息安全流程。 创新 你提供的服务必须具有创新性，在众多竞争对手中脱颖而出的关键是要有真正能吸引投资者的东西。主要的金融科技服务包括个人理财、电子支付、加密货币、众筹、虚拟银行和在线投资。 广告 投资广告来让自己出名并强调如何使客户受益也很重要。